什么是央行数字货币(CBDC)?解读CBDC的优缺点及风险
近年来随着支付市场变化、与加密货币技术的快速发展,除了欧美之外,包含中国在内,日本、新加坡…等亚洲国家也都陆续启动央行数字货币(CBDC)的研究和实验。
本文将为读者详细说明CBDC是什么?优缺点是什么?
CBDC是什么?
CBDC是中央银行数字货币(Central Bank Digital Currency)的缩写,概指由各国央行发行的数字货币。
不像比特币等加密货币一样由去中心化的网络发行,CBDC是由各国央行主导发行和管理。基本上价值与该国法定货币相同,波动相对稳定;而且支持智能合约之后,可更为提升支付效率。
CBDC对央行的意义
各国央行发行CBDC之后,主要可以带来以下优势:
1、促使支付系统现代化:
CBDC的发行有望推动支付系统的现代化,提高效率和便利性,以及降低支付成本。
2、提升货币政策的可操作性:
通过CBDC的发行,央行可以更好地掌握货币供应量和流通情况,实现更精确的货币政策(例如紧缩或宽松),以更好地应对经济波动。
3、加强国家货币主权:
CBDC发行后,央行可以更好地掌握国内货币流通情况、更有效控制货币流通量,保护国家的货币主权。
CBDC的种类有哪些?
目前可简单依照不同的使用对象,将CBDC区分为零售型(rCBDC)、和批发型(wCBDC)两大类:
1、rCBDC零售型:
一般民众、商家可自由流通使用
2、wCBDC批发型:
有限的商业银行间分销
有机会开放给其他特许机构
CBDC如何运行?
CBDC的运作结构主要可划分成以下三个部分:发行、交易和管理。
发行:CBDC是由各国央行发行和管理,因此可对发行的数量、速度和范围进行更全面的管控,实现更加精准的货币政策目标。
交易:CBDC的交易可通过加密货币技术实时纪录。央行可以对此进行追踪和监控,以防止洗钱和其他非法活动。
管理:CBDC由央行负责管理和监督,通常央行还需要与其他金融机构和政府部门合作,确保CBDC的运作和管理符合法规和政策要求。
总体来说,CBDC的运作结构与传统货币相似,但其在发行、交易和管理方式通过区块链技术可以更为提高支付效率和安全性。
CBDC的优缺点和风险?
CBDC作为新型数字货币,相对于传统货币有着以下一些优点和风险。
CBDC优点:
提高支付效率:CBDC可以实现即时支付,降低支付成本和时间成本,提高效率。
促进金融创新:CBDC可以激发金融创新,推动金融科技产业在新时代的发展。
加强金融监管:CBDC可以提高金融监管的效率和能力,增强对金融活动的监管能力。
CBDC缺点:
隐私风险:CBDC交易可以即时被追踪、监控,可能会损害用户的金融隐私权益。
技术风险:CBDC的技术基础尚未完全成熟,可能存在安全漏洞和技术风险。
政治风险:CBDC可能会受政治因素影响,如政府对货币政策的操控和影响等。
CBDC风险
在各国积极规划推出CBDC的大背景下,社群上也有不少反对声音,多名KOL认为CBDC的推出将会侵害民众的隐私、遭到全面管控,变成一个金融体系的反乌托邦。
推特上拥有76万人粉丝的WallStreetSilver就批评道:想像政府告诉你,你无法为超过1,000美元的任何东西支付现金…最终,他们将摆脱所有现金,并迫使每笔交易要受到监控和批准。
以提出比特币S2F模型闻名的匿名分析师PlanB,也在近日表示政府会像1933年禁止私人持有黄金一样,伤害民众的金融自主权,CBDC就是历史的重演。并呼吁大众可以通过比特币来保护自己。
在1933年4月5日,时任美国总统罗斯福签署6102号行政命令,禁止私人持有黄金,要求国民以每盎司20.67美元的价格上缴黄金给政府,到了第二年,美国政府通过黄金储备法案,将黄金价格提高至每盎司35美元。
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