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出入金知识知多少，合规安全最重要

2023-08-18 14:22:29 | 来源： | 作者：佚名
这篇文章主要介绍了出入金知识知多少，合规安全最重要的相关资料,需要的朋友可以参考下本文详细内容

无论是通过哪种类别的入金方式，用户的资金和账户都应该是安全的，交易方式和平台都需要合法合规。

回顾近一年在币圈发生的焦点大事件，去年 FTX 暴雷带来加密监管的收紧、香港热点强调出入金合规牌照的重要性、SEC 起诉中心化交易所巨头币安和 Coinbase，世界各地的政府对法币出入金市场都在不断加强重视并且执行严肃监管。

用法定货币购买加密货币是大多数用户进入 Web3 世界的第一站，无论是通过哪种类别的入金方式，用户的资金和账户都应该是安全的，交易方式和平台都需要合法合规，项目方需要在当地获得汇款许可牌照，并验证用户身份，才可以提供出入金等金融服务。

本文将围绕着加密市场出入金的项目种类，地区性法律监管要求，以及大型交易所监管牌照获取情况展开叙述。

出入金的项目种类

一般情况下，用户买卖加密货币的渠道分为场外交易和场内交易两种。

第一个区别是场所的区别。场内一般都是有个集中的交易所作为场所，然后进行交易，比如传统的证券交易所。场外就是不在集中固定的场所，在各种场所完成交易，比如通过当面交易，微信等。

第二个区别是出入金对象的区别。场内交易出入金的对象的交易所，用户把法币打给交易所，称为入金，用户从交易所提现法币，称为出金。而场外交易，出入金的对象则是其它用户。用户 A 把法币打给的是另外的用户 B，作为入金；用户 A 提现是另一用户 C 打给自己，作为出金。

1.场外交易

场外交易（over-the-counter 即 OTC）法币出入金项目让买卖双方直接交易并省去中间商，也是诈骗的高发区，一共有两种模式：

OTC 柜台，比如 Kraken OTC。在 OTC 柜台模式中，交易双方分别为需要交易服务的客户和作为对手方的 OTC 柜台。这个模式出入金主要有三大优势：无交易滑点。通过为大额交易提供固定报价避免滑点带来的损失，为客户承担风险，换取优于报价成交赚取利润的可能性。更多流动性。OTC 柜台可以在多个流动性平台上用最好的价格成交。高隐私性。直接和 OTC 柜台交易，客户可以保护隐私并避免交易信息在公开订单簿出现。Customer-to-customer 即 C2C, 比如 OKX C2C Tranding。这是指个人之间的直接交易进行法币出入金交易，不需中间人或第三方。OKX 会持有买 / 卖方的数字货币资产，直到收到另一方收 / 付款确认。平台会建议用户与认证商家进行交易，因为所有通过认证的商家都已经过 OKX 的仔细审查。C2C 的优势如下：支持多种支付方式。买卖双方可以自行定义任何支付方式，只需要用户真实发生交易后，确认收 / 付款就可以促成交易。低信任成本。交易双方都必须先通过平台的身份验证，甚至更严格的商家认证审查，平台也会公开用户的交易信息提供信用值参考，不过也无法避免有些对手方延迟或者取消订单的风险。高隐私性。很多国家（如印度）的银行禁止用户进行加密币交易从而避免未来潜在的政策风险。C2C 交易，用户可以向银行隐瞒转账的目的，由此避开银行的限制。

但这类交易除第三方平台引入外，完全由私人撮合以逃避高额中间费用，这类用户间的私下交易会由于信任机制的不完善，信息不对等频发，风险较高。

2.加密 ATM 机

作为实体机器，运营与维护成本更高，因此兑换手续费也很高，部分甚至可达到 20%。加密币 ATM 商家从第三方供应商买入流动性并转移到用户的自托管钱包，因此需要汇款许可牌照。

加密币 ATM 的最大优势是匿名性与隐私性，因为用户可以用现金购买加密币，且多无 KYC 环节，有时需要提供身份证件，但也不需要居住地证明和面部识别。

但是其支持的加密货币种类少，基本只支持 BTC、ETH，大部分 ATM 都不提供出金服务，伴随高昂的手续费，往往被称作购买加密货币最笨的方式

3.中心化交易所 CEX

中心化交易所是最常用的法币出入金平台，交易所天然具备牌照优势，费率较低，支持币种多样，也是生态中最为庞大的流动性提供方，散户可自由在此其中通过托管钱包进行出入金，商户则多以 API 和 SDK 部署实现交易与转账。作为流动性中间商，中心化交易所通过买卖流动性的差价和用户费率获利。

当商家和其客户使用同一交易所托管的钱包时，交易不会产生任何费率，因为钱款只是在同一托管钱包里的不同账户间转账。但若采用自托管钱包转账会收取相应的区块链网络费用。

4.独立出入金项目

独立出入金项目，比如 Moonpay，像小型交易所一样运营，但是大多只提供法币出入金服务，且也需要在每个运营的地区注册汇款许可牌照。但这类型项目由于规模相对较小且法律和技术资源有限，因此业务更为垂直化，大多只提供法币出入金，聚焦单一领域使用。

但由于流动性来源的差异，且客户大多需要提供自托管钱包地址，该类型项目费率相比中心化交易所更高，因为叠加了中间商费用与网络费。独立出入金项目虽然比中心化交易所更小型且费率一般更高，但也有其优势：

简洁易上手的交互界面。其极简的交互页面上就会直接标注法币数额和对应的加密币数额。用户只在大额交易时需要身份验证，对于小额出入金用户很友好。高隐私性。大多数项目只支持自托管钱包，因此省去了从托管钱包转移加密资产的步骤，用户尽可能少的使用其他钱包信息。大多数项目允许合作分销商用 SDK 设置分销加成，因此分销商可以自由控制利润，而中心化交易所的分润不会如此明确。

5.出入金聚合器

出入金聚合器，比如 MetaMask 的法币入金服务，它通过提供多个独立出入金项目和中心化交易所的报价引导用户购买并赚取佣金。该种类别本质上仅为信息中介，通过聚合多个交易所与独立出入金项目撮合交易实现流动性分润。 出入金聚合器有三个主要特点：

只做提供报价的中间商，交易全部通过第三方供应商进行。不需要汇款许可牌照，因为用户通过第三方供应商进行身份验证。除了法币出入金外还可提供 DEX 聚合器、流动性质押和 NFT 市场等功能。出入金聚合器主要面向散户，不对商家提供支付解决方案。

6.加密货币银行卡

加密货币银行卡的主要优势是允许使用加密货币进行日常消费。在传统消费场景中，除非商加直接接受加密货币，否则很难做到这一点。加密货币银行卡越来越被币圈用户接受，可直接消费加密货币，或者便捷地将加密货币兑换为卡内的法币，享受全球支付和消费。

加密货币银行卡相当于中心化交易所下放的二级账户，作为中心化交易所的客户服务之一，出入金环节中涉及加密的环节由中心化交易所负责（不需要额外的汇款许可牌照），法币的支付处理则由支付网络提供商负责。加密货币银行卡的费率往往高于中心化交易所，因为用户需要额外向支付网络提供商支付交换费。用户通过加密借记卡用加密货币向商家支付以法币计价的商品和服务，因此加密借记卡只能作为法币出金渠道。要注意的是，使用加密借记卡支付会产生资本利得税，且使用前卡片中需预先存放加密货币。使用加密货币银行卡还有以下优势：资金安全：资金充值到卡片由银行操作，无需担心资金来源问题，无需担心冻卡。实体卡支持 ATM 取款。在实际的消费过程中，也是直接消费法币，并不是加密资产。跨境支付：大部分加密货币银行卡是 visa 卡或万事达卡，支持跨境支付，可以在全球数千万线上线下网点使用。消费返利：大部分加密货币银行卡支持消费返利，返利是以加密货币的形式返给用户。

安全合规问题

了解了常见的几种出入金的方式，哪种是你常用的呢？不同类型的出入金方式各有其优势，但我们更关注的还是资金、交易的合法安全问题。由于各大国家间的差异化规定，市场仍有非合规出入金的生存空间，洗钱、逃税、诈骗等各种手段在此其中屡见不鲜。用户财产被骗被盗，资金链、银行卡受冻结，被相关单位直接上门等，这类遭遇令普通用户十分苦恼且惴惴不安。

想要解决这类问题把出入金风险降到最低，除了用户本身需要加强安全意识，学习更多区块链知识，注重财产私钥密码的保管，尽量使用具有牌照认证的大型平台进行交易等。交易所等大型机构也应该加强本身的合规管理，配合监管，获取服务所需的合规牌照，为用户的交易提供保障。接下来我们就来了解一下不同地区对各类金融牌照的法律要求。

不同地区的法律要求

加密货币的独特创新性使其属性难以界定，绝大多数地区尚未具备全面的监管框架，当前出入金相关的合法牌照分为以下两大类：

侧重支付与货币的流通许可，像美国的汇款许可牌照、欧盟的 VASP；专业的虚拟资产服务商牌照，这一类别将是未来的趋势。

在美国申请汇款许可牌照（MTL）可申请的主体范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易 / 转移、ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等，可以认为与货币服务相关的机构都涵盖其中。

想要申请该牌照，出入金项目需要在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册成为货币服务商，然后在运营州申请汇款许可牌照，申请采取注册许可制，且每两年需要复检。由于加密货币的属性模糊，出入金项目或多或少是受到美国证监会（SEC）或商品期货委员会（CFTC）的监管。

比起美国，欧盟和英国的加密监管体系则更加完备，出入金项目需要注册虚拟资产服务商牌照（VASP），除此之外，所有交易所、矿池、钱包供应商、托管服务商和去中心化应用都需要此牌照。在欧盟的一个国家注册虚拟资产服务商牌照，即可在全欧盟地区开展业务。 欧盟国家立陶宛有全欧盟最宽松的加密币监管政策，牌照最快可在 1 月内获得，并且牌照无期限，最低授权资本仅为 2500 欧元，对本地人员结构也并无要求。许多中心化服务商都持有其牌照，如 Binance、BIT、Huobi、HyperBC 等。

在中国香港，加密货币被划分为证券型代币以及非证券型代币，所以在香港合法经营虚拟货币需申请双重牌照。根据不同的监管授权，香港证监会根据《证券及期货条例》，对虚拟资产交易所进行的证券型代币交易作出监管（1 号牌 +7 号牌）；同时亦会根据《打击洗钱条例》，对虚拟资产交易所进行的非证券型代币交易作出监管（VASP 牌照）。8 月 3 日，HashKey 、OSL 获香港证监会许可升级 1 号（证券交易）和 7 号（提供自动化交易服务）牌照，被允许从事香港加密货币零售业务，成为香港开展零售数字资产交易的新监管要求自 2023 年 6 月 1 日生效以来，第一批获得牌照的机构。

出入金相关合规牌照获得情况

在明确推出交易所监管政策的国家或地区，一家机构所获得牌照即意味着它处于当地政府的监管之下，可以合法经营加密货币业务，用户可以使用法币支付方式入金，资产与信息安全受到较高保障。同时，牌照的数量与质量也反映出机构交易所愿意为未来投入的信心与决心，以机构及交易所当前的综合实力，对其扩大宣传效应、巩固用户信心具有重要作用。从如今的行业格局来看，以下四大主流交易所在牌照的质量、数量维度都属于第一梯队：

Binance

作为全球最大交易所，虽然未明确其总部所在，但一直在安全和合规上做努力，以填平灰色地带，积极拥抱监管与合规。2022 年币安在欧盟、中东、北美的合规化推进取得丰厚成果，获得了 G7 中 3 个国家（美、法、意）和中东 3 个地区（迪拜、阿布扎比、巴林）的合规牌照和许可。不过总体上看，币安更多侧重于相对偏远地区的中小国家，设立当地法币交易所，与当地监管部门建立较好关系。

2023 年值得关注的在于，第一，币安在泰国获得数字资产运营商牌照，这是币安在东南亚的首张牌照，这也意味着币安在东南亚的合法化布局展开；第二，SEC 对币安 US 的监管起诉风波带来币圈大动荡，SEC 对美国加密货币合规安全监管大大加强；第三，币安全球合规不如预期，尚未获得香港加密经营牌照且进程不明，欧洲原先的多布局也在 FTX 事件后被监管收紧，各地问题频出。

OKX

据悉老牌的加密交易所 OKX 已获得美国 MBS、菲律宾政府虚拟货币交易所经营牌照、日本数字货币交易平台从业许可牌照、迪拜 VARA 的 MVP 预备牌照、阿联酋临时的虚拟资产牌照，在法国、巴哈马也有合法经营牌照。

OKX 的总部在塞舌尔，运营主体在香港，其团队已在一年前就着手准备在香港申请合法经营牌照，并组建超过 20 人的专责团队负责香港合规程序。OKX 全球首席商务官 Lennix 表示，OKX 预计 9 月份会提交审计结果，但具体通过以及拿到牌照的时间还要等待香港证监会届时的回复，但在获得批准前并不影响 OKX 在港业务的顺利开展。

Coinbase

美国出身的交易所龙头 Coinbase 是美国第一家有牌照的比特币交易所，其团队非常重视合规工作，坚持与政府密切的联系，拥有美国纽约州 BitLicense 牌照以及信托牌照，在美国各个州拥有 MTL 牌照，还拥有英国 FCA 与爱尔兰央行的电子货币服务牌照。公司自身也因为需要合规上市的原因，并未发行任何平台 token，也并未开展风险更高的衍生品业务。直到今年 4 月 14 日 Coinbase 在纳斯达克成功上市，成为了比特币和其他数字资产发展过程中的一个里程碑，也让其他交易所看到了重视合规的红利。

但即便作为美国出身、重视合规闻名的 Coinbase 也随 Binance 之后遭到 SEC 的起诉，指控 Coinbase 非法未注册为全国交易所、经纪商或清算机构。而在此半年前 Coinbase 才因违反纽约银行法和纽约州部门的合规计划而被纽约州金融服务部（NYDFS）处以 5000 万美元的罚款。

Huobi

同样作为老牌交易所，Huobi 从 2018 年起也不断加强自身的合规化进程，其拥有美国 MSB 牌照、直布罗陀的分布式账本技术 (DLT) 牌照、泰国财政部颁发数字资产交易牌照、其控股 BitTrade 在日本拥有合法牌照、立陶宛的虚拟资产服务商牌照（VASP），在迪拜、澳大利亚也实现了交易所运营，总体来说牌照主要集中在避税地区，小而精。

面对香港牌照申请，Huobi 一直都在准备着，5 月也推出新交易所 Huobi Hong Kong，Huobi 全球顾问委员会成员孙宇晨称，Huobi 在 5 月底提交了 VASP 的申请，其中包括 18 个月的宽限期，监管机构可以批准或拒绝该申请，但 Huobi 最快可能在今年年底在香港获得加密货币交易牌照。

结语

随着加密市场体积不断庞大，又得益于去年 FTX 事件带来的影响，全球市场监管力度大大增加，合法合规化也越来越频繁的引入我们眼帘。各大交易所对合法经营牌照的获取这一行为，不仅可以让加密经济活动合法进入大众视野，更是可以展示交易所的综合实力和对未来的决心与信心，然而最重要的是对用户提供的交易保护，成为加密市场一块牢固的信心基石。我们也希望看到随着加密市场合规化，良币可以驱逐劣币，让我们一起走的更远更久。

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