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第二大稳定币USDC是什么？比USDT更安全吗？

2024-08-21 15:30:17 | 来源： | 作者：佚名
USDC 是仅次USDT 的第二大稳定币，如果说USDT 是历史最悠久的第一个稳定币，那USDC 则是第一个"合规"稳定币,那么第二大稳定币USDC是什么？比USDT更安全吗，接下来由小编给大家详细的讲解一下

USDC 是仅次USDT 的第二大稳定币，如果说USDT 是历史最悠久的第一个稳定币，那USDC 则是第一个"合规"稳定币。

所谓"合规" 指的是，USDC 背后发行商Circle 受到政府的监管，符合相关规定，资产储备经由四大事务所验证，每月提供储备证明报告。

一些对USDT 的常见批评，例如不合规、从未做过全面审计、面对监管的不透明等，在USDC 上都不存在，不过两者都属于中心化稳定币，一样有中心化风险。

这篇文章会介绍第二大稳定币USDC 与发行商Circle，让你更了解它，更能评估它的风险、与其它稳定币的差异。

USDC 入门小档案

USDC 价格

USDC 是价格锚定美金的稳定币，价格= 1 美金

USDC 市值与排名

撰文当下335 亿美金市值，第七大加密货币，稳定币中第二大

USDC 上市发行日期

2018 年

USDC 发行商

Circle Internet Financial

USDC 储备

每周更新储备资产数据，每个月由四大事务所提供书面报告验证储备资产；储备由短期美国国债、隔夜逆回购(附买回协议)、现金等构成。

储备资讯https://www.circle.com/en/transparency

USDC 买卖管道

刚接触加密货币的新人建议在交易所或代买代卖所买卖，避免使用C2C (其他个人买卖家) 的方式，能降低遇到诈 骗的机率，文末有正确的买卖管道。

USDC 是什么

USDC 是价格1:1 锚定美金的稳定币，稳定币指的是价格锚定法币的加密货币，基本上不太会有涨跌。

目前稳定币总市值为1640 亿美元，USDC 排名第二，流通量约为330 亿美元，与排名第一的USDT 差距3.4 倍。

USDC 由Coinbase 和Circle 在2018 年10 月宣布一起推出。 Coinbase 成立于2012 年，是美国第一家上市的加密货币交易所，目前依然是排名前三的加密货币交易所，Circle 成立于2013 年，提供区块链支付与金融服务，是纽约第一家可提供虚拟货币服务的合法业者。 Coinbase 与Circle 合作开发稳定币USDC，发行由Circle 负责，USDC 的发行商是Circle。

除稳定币发行业务之外，Circle 也成立风险投资资金Circle Ventures，支持与孵化一些使用其稳定币(USDC 与EUROC) 的项目发展。著名的投资项目包含：Maple Finance、Layerzero、Sui、Debank、Anzen、Hyperlane、Milkomeda 等，不难发现Circle Ventures 在投资项目选择上具有一定的广度，遍及公链、RWA 甚至是与自身相关的跨链基础设施，毕竟透过多链的拓展，也有助于提升$USDC 在市场中的使用量。

USDC 价格锚定机制- 储备与兑现

每一块发行的USDC 背后都有足额的美金资产储备，USDC 的储备资产每个月都会经由四大会计事务所(目前是Deloitte 德勤) 进行检查并发布报告。

每一块USDC 背后都有足额的资产储备，这表示每一块USDC 都可以被等值兑换为一美金，符合资格的使用者均能透过Circle 的兑现机制将USDC 兑换成法币。

因为有确保1:1 兑现的管道，当USDC 出现脱钩，价格大幅滑落时，符合资格的使用者能买进套利，市场力量会让USDC 价格重新回到1:1，除非储备资产已不足以足额兑换，于是重点在于储备资产是否足以全额兑换，这部分就是上一段提到的每周更新与每月报告，更进一步甚至能查看该储备基金的每日净值与绩效表现。

USDC 流通量与分布- DeFi 玩家的最爱？

目前USDC 总流通量为333 亿美金，USDC 链上流通量前三名的链依序为：

  • 以太坊，67.74%

  • BASE，9.13%

  • Solana，6.62%

虽然USDT 是市值最大、流通最广的稳定币，但在DeFi 中就不一定，某些链上USDC 才是最大稳定币。

Solana 链上稳定币以USDC 为大宗，比例达到68%。

BASE 链上的USDC 比例超过九成，USDT 则是零。

更高的流通量意味着，在某些链上或协议中USDC 有更多应用场景，这就有机会带来更高的资金报酬率。

或在交易所的理财产品中，有时候USDC 也会有更高的利率。

USDC 安全吗

稳定币有很多种，如果都是美金稳定币那大家价格都一样，选择稳定币时最重要的评估因素就是安全。

先说结论：USDC 由合规的Circle 公司发行，提供足额储备并定期更新储备证明报告，目前是市值第二大稳定币；根据CoinGecko 的价格纪录，这几年只在2023 因为美国矽谷银行倒闭事件出现过一次较大幅度的脱钩，一度脱钩达13%，但很快价格就收复跌幅，已是相对安全的稳定币(加密货币产业依然不够成熟，没有绝对安全的地方)。

评估稳定币安全与否的关键主要有两个：

  • 发行商是谁？是否可信？
    如果是去中心化的发行机制，不须信任相信合约跟区块链即可，但中心化的发行机制，就必须评估发行商是否可信任，以USDC 就是得评估Circle 是一间怎样的公司。

  • 它锚定价格的机制- 如何确保1:1 锚定？
    USDC 是采取铸造/ 兑换/ 储备的方式，提供1 块法币资产作为储备才能发行1 块USDC，每1 块USDC 也都能兑换成1 块法币，重点就是关注储备是否始终足额并保有足够的流动性，以及这个储备证明资讯是否可信任。
    如果是链上资讯，区块链本身是不需信任的机制，但中心化稳定币的储备并不是链上资产，而是传统世界的资产，于是我们需要可信任的第三方机构针对储备资产进行验证。

USDC 发行公司Circle 合规吗？有相关牌照吗？

Circle 成立于2013 年，提供区块链支付与金融服务，是纽约第一家可提供虚拟货币服务的合法业者。目前已在美国、英国、新加坡、法国、百慕达等地取得多个相关牌照。

为什么"合规" 很重要？关键在这是中心化稳定币，由单一中心实体发行、储备、管理，中心实体有中心化风险，如果它存心不良做坏事，无限印钞增发怎么办？

监管能降低这种事情发生的机率，当然这也需要搭配成熟的监管规定；一间合规的公司中心化风险较低，毕竟它必须符合某些规则，也有政府单位会负责监督检视，可以降低风险。

USDC 储备

中心化稳定币的储备资产有三个重点：

  • 是否足额储备
    保持1:1 锚定，保证能赎回兑现，至少要足额储备，最好是超额储备。根据最新储备资讯，USDC 流通量337 亿美金，储备量339 亿美金，些微超额。

  • 储备资产是否具有流动性
    就算有储备，面临大量兑现需求时就需要现金，银行因为挤兑而倒闭时不一定是没有足额储备，而是因为没有足够现金。流动性指的是资产能以多快的速度、多低的价格损失变现，如果储备资产是流动性较差的资产，例如房子土地，面临大量兑现时就会有问题，可能来不及提供现金，或在变现过程出现价格损失，最终都会导致无法全额兑现。

USDC 的储备由美国短期国债、隔夜逆回购、少量现金等组成，都是流动性极佳的资产类别。

  • 储备证明是否可信
    需要第三方机构验证，目前审计USDC 储备的是四大事务所之一的Deloitte (德勤)。

最好的稳定币是谁？ USDC vs USDT 稳定币大比较

USDTUSDC

价格

美金稳定币= 1 USD

美金稳定币= 1 USD

市值

胜1144 亿美金(CMC)

335 亿美金(CMC)

流通在多少条链上

76 条链(DeFiLlama)

胜77 条链(DeFiLlama)

交易所中交易对数量

胜币安上有369 个交易对

币安上有75 个交易对

发行商

Tether

Circle

发行商是否合规

有点灰色，曾面临美国纽约司 法部指控，以1850 万美金和解，也不符合欧盟的MiCA 法案

胜是(在六个国家有牌照)，是欧洲第一家符合MiCA 标准的稳定币发行商

是否提供储备证明

是

是

是否经过审计(Audit)

否

是

是否足额储备

是

是

储备资产是否具有良好流动性

是，主要由美国国库券与逆回购协议组成

是，主要由短期美国国债与逆回购协议组成

脱钩历史

上次较大幅度脱钩在2017 年，下跌至0.92左右

上次较大幅度脱钩在2023 年初，下跌至0.87 

相同之处：价格大多时候都稳定、都曾短期脱钩过、都提供定期储备报告、都足额储备、储备资产流动性均佳、都在链上有广泛分布

相异之处：USDT 市值更大，在交易所中的交易对更多；USDC 发行商Circle 持有六个国家的牌照，是合规的稳定币发行商，曾做过审计(Audit)，并不只是签证报告(Attestation)

两者差异：

  • 签证(Attestation) 报告
    针对特定资讯查核验证，例如只针对储备金部分验证是否真实存在

  • 全面审计(Audit)
    更全面性的检查和评估，例如查核整间公司的财务状况

知名度差距非常多，以Google trend 的搜寻趋势比较，两者搜寻热度差距超过十倍，这可能也是USDT诈 骗比USDC 更多的原因之一，知名度较高较好骗。

USDT / USDC 哪个更好？

作为交易媒介，用来购买其他加密货币，在交易所中USDT 支援的交易对更多，交易上更方便。 

作为短期资金停泊，没有太大差异，可看当时哪个活期利率更高。

长期持有风险考量，未来发展不确定，现阶段资讯评估，Circle 是更合规的发行商，也做过审计，面临的监管风险与中心化风险较低。

重点：风险都是相对，绝对风险都不是零，理想状况是分散持有，鸡蛋不全放一个篮子。

小结- 虽然稳定币不会上涨，但可能比你以为的更好用

别因为稳定币不会上涨就小看它，实务上稳定币用处多多，除了作为交易媒介、闲置资产停泊之外，也能利用稳定币提升囤币绩效或利用稳定币赚取被动收入。

稳定币的价格稳定，虽然比较不会有超额报酬机会，但能提供更稳健的投资收入，不过切记安全是最重要的事情，无论选择使用哪一种稳定币，都一定要搞懂它背后的机制与风险，并适量投入。

以上就是第二大稳定币USDC是什么？比USDT更安全吗的详细内容，更多关于USDC具体介绍的资料请关注脚本之家其它相关文章！

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Tag：稳定币   USDC  

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